Портрет идеального заемщика: кому скорее одобрят кредит

Все знают, что для получения кредита нужно иметь постоянный источник дохода и незапятнанную кредитную историю. Однако даже совокупность перечисленных выше факторов не гарантирует принятия банком положительного решения по вашей заявке на кредит. Исключение составляет лишь займ под залог недвижимости.

Почему так происходит? Мы провели небольшое расследование и, кажется, смогли выяснить, каким критериям должен соответствовать идеальный заемщик.

Какой ты, идеальный заёмщик?

Человек, который не может подтвердить свой доход, имеет гораздо меньше шансов на одобрение заявки на кредит, чем тот, кто может принести в банк справку 2НДФЛ. Кредитная история также является важным фактором для принятия решения. Однако есть дополнительные критерии, которым должен соответствовать идеальный заемщик.
Вице-президент – директор одного из департаментов Банка Москвы, Коновалова Наталья, слегка приоткрыла нам завесу тайны. Она сообщила нам, что кредиты примерно одинаково популярны как среди мужчин, так и среди женщин. Наталья также отметила, что традиционно наименее надёжными заемщиками принято считать одиноких мужчин в возрасте до 27 лет, а наиболее ответственными – замужних женщин в возрасте 30 – 45 лет, причём, как ни странно наличие детей в данном случае является плюсом.

Кроме возраста и семейного положения, банки также обращают внимание на то, как потенциальный заемщик выполнял свои обязательства по предыдущим кредитам. Так советник председателя банка “Западный” Арутюнова Регина отмечает, что чаще всего банки отказывают в выдаче кредита на основании плохой кредитной истории.

С её слов, идеальный заемщик – это человек 30 – 45 лет, имеющий постоянное официальное место работы, средний доход, высшее образование и семью. Г-жа Арутюнова также отметила, что среди финансово обеспеченных людей надёжных заемщиков куда меньше, чем среди тех, кто имеет средний доход. Вызвано это тем, что последние осознают свою зависимость от отношений с банком и отчётливо понимают, что, если не погасят кредит сейчас, в следующий раз они его не получат, а накопить на многие вещи люди со средним достатком просто не могут.

Женский вариант

Со слов продукт-менеджера банка “Хоум Кредит” Гапеенко Анны, самыми пунктуальными и обязательными клиентами являются женщины среднего возраста, имеющие высшее образование и положительную кредитную историю, и тут же отмечает, что высокий доход – это далеко не главный фактор при принятии решения по заявке на кредит. «Гораздо важнее кредитная история, возраст и постоянное проживание клиента в регионе присутствия банка,» - говорит Анна.

Гендиректор бюро кредитных историй “Эквифакс” Лагуткин Олег также полагает, что идеальный заемщик – это женщина, получившая высшее образование и имеющая семью. В идеале, она должна находиться на государственной службе и получать зарплату в том банке, где планирует взять кредит, и желательно, чтобы у неё была квартира в собственности (особенно важно для займа под залог недвижимости). Также он утверждает, что женщины гораздо ответственней мужчин и допускают гораздо меньше просрочек.

Мифы о кредитовании

Нередко можно услышать мнение о том, что банки любят давать кредиты преимущественно ненадёжным клиентам. Объясняют это тем, что с таких товарищей банк может получить не только кредит и проценты, но ещё и штрафы, пени и неустойки. Очень часто можно услышать, как люди жалуются, что им, имеющим хороший и стабильный доход, в кредите отказали, а знакомому, который еле-еле концы с концами сводит, заявку одобрили. Однако эксперты не соглашаются, что это тенденция, а утверждают, что имеет место исключение из правил. Так начальник управления “Нордеа Банк”, Нестеренко Александр говорит, что на неплатёжеспособном клиенте весьма проблематично заработать, и утверждает, что такое сотрудничество может привести к росту просроченной задолженности и увеличить нагрузку на банковские резервы.

Риск должен быть оправдан

Олег Лагуткин подтверждает мнение своего коллеги и говорит, что кредитование ненадёжных клиентов – это неоправданный риск, на который банк вряд ли пойдёт. Важным фактором для принятия решения является кредитная история или наличие залога (займ под залог недвижимости), ибо любому банку важна гарантированная прибыль: возвращение самой суммы займа + выплата начисленных процентов.

Однако, если клиент неплатёжеспособен, как он будет выплачивать штрафы и неустойки? Кроме того, затратные мероприятия, связанные с неплатёжеспособностью клиента, приводят к уменьшению прибыли банка.

Вице-президент Национальной службы взыскания Сергей Шпетер придерживается несколько иной точки зрения. Он полагает, что банки не ищут таких клиентов намеренно, но считает, что некоторые неответственные заёмщики вполне могут стать любимыми клиентами банка.

Чаще всего, это вполне платежеспособные люди, но забывающие вовремя внести платёж или путающиеся в условиях зачисления выплат на счёт. Из-за невнимательности они попадают в небольшую просрочку по кредиту, от нескольких дней до месяца. Банку от такой просрочки вреда не будет, а выгода благодаря дополнительным выплатам в виде дополнительных процентов и штрафов очевидна.

ЗАПОЛНИТЕ ЗАЯВКУ!
Калькулятор
Контактная информация
  8 - 
 

Условия кредитования

  • Сумма кредита:
    500.000 – 50.000.000 руб.
  • Кредитная ставка:
    От 14%
  • Срок кредита:
    До 25 лет
  • Рассмотрение:
    1 рабочий день
  • Выдачи кредита:
    2-5 рабочих дня
  • Аванс:
    в день подписания договора,до 40% от суммы
  • Кредитная история:
    НЕ ИМЕЕТ ЗНАЧЕНИЯ
  • Договора:
    договор залога, договор займа
  • Залог:
    БЕЗ ПЕРЕОФОРМЛЕНИЯ НЕДВИЖИМОСТИ
  • Погашение:
    возможно досрочное, без штрафов

ЗАПОЛНИТЕ ЗАЯВКУ!